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代销产品承诺保本收益?知名券商和经纪人吃罚单
颜颖 06-22 18:41

资管新规之下,仍有一线销售敢于承诺“保本”?

日前,江苏证监局官方网站挂出两份行政监管函,分别开给中金财富无锡人民中路营业部及其时任经纪人胡某达。从案由来看,主要是由于该经纪人在向客户销售金融产品过程中存在多项违规行为,导致其自身和营业部被监管“双罚”。

在各家券商财富管理转型的当口,代销金融产品规模成为最受业内关注的指标之一。与此同时,一线展业中存在的问题也越来越遭到监管的注意。

此前,证券基金机构监管部向证券公司发送通报,其中列出了代销金融产品业务的4大风险点。下一步将加强对证券公司代销金融产品业务和资产托管业务的现场检查力度,对于违法违规的公司,将依法采取监管措施,并严肃追究相关人员的责任。

向客户提供保本承诺

营业部和经纪人双双被监管点名,究竟做错了什么?

江苏证监局在日常监管过程中发现,中金财富无锡人民中路营业部主要存在三大问题:

一是在向客户销售金融产品过程中,未能勤勉尽责,审慎履职,全面了解投资者情况,未基于投资者的不同风险承受能力销售适当的金融产品;

二是在向客户销售金融产品过程中,代客户交易金融产品;

三是于金融产品销售后代客户填写售后问卷,向客户提供保本承诺。

根据《证券公司代销金融产品管理规定》要求,证券公司向客户推介金融产品,应当了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况,评估其购买金融产品的适当性。

证券公司认为客户购买金融产品不适当或者无法判断适当性的,不得向其推介;客户主动要求购买的,证券公司应当将判断结论书面告知客户,提示其审慎决策,并由客户签字确认。此外,证券公司应当健全客户回访制度,明确代销金融产品的回访要求,及时发现并妥善处理不当销售金融产品及其他违法违规问题。

江苏证监局指出,上述问题反映该营业部未能对营业部从业人员进行有效管控,未能对业务开展过程中的相关风险进行有效控制和防范,决定对该营业部采取责令改正的行政监管措施。

同样,对于涉事的当事人胡某达,证监局同样对其采取责令改正的行政监管措施,并记入证券期货市场诚信档案。值得一提的是,在中证协从业人员基本信息公示板块,并无该经纪人/员工的登记信息。

2021年财富管理收入55.16亿元

从“中投证券”正式变更为“中金财富”之后,作为中金公司旗下开展财富管理业务子公司,中金财富的展业情况颇受关注。

2021年年报信息显示,中金财富的财富管理业务实现营业收入55.16亿元,同比增长38.2%。年内顺利完成中金公司从事境内财富管理业务相关20余家营业部全部客户及客户资产的系统切换及整体迁移,成为行业首家一步式完成法人切换与系统整合的券商。

在产品配置业务上,截至2021年末,中金财富产品保有量突破3000亿元,同比增长近90%。买方投顾资产规模增长至近800亿元,同比增长超180%。投顾团队建设方面,截至2021年末,中金财富投顾团队规模突破3000人,为公司约453.51万户客户、3万亿客户资产提供专业服务。

截至2021年末,中金财富设有分公司18家,营业部216家,涵盖全国经济发达地区及中心城市。

中证协日前披露数据显示,2021年证券行业持续发力财富管理业务转型,实现代理销售金融产品收入190.75亿元,同比增长51.7%。

在券商2021年度代理销售金融产品收入排名中,中金财富与中金公司采用专项合并计算后排在全行业第三位,达10.7亿元。

金融产品代销合规性遭严查

从看天吃饭的经纪业务,到多点开花的财富管理,券商代销金融产品的成绩越来越受业内关注。与此同时,一线展业中存在的问题也越来越遭到监管的注意。

在此次遭遇监管点名前,今年3月,中金公司马鞍山印山路营业部曾因私自销售非公司代销的私募基金产品、营业部空白合同文本管理不到位等问题,被安徽证监局出具警示函,营业部负责人也被计入证券期货市场诚信档案。

盘点今年以来各家券商因代销金融产品而遭遇监管点名的案例——

6月14日,甘肃证监局对华安证券兰州金昌路证券营业部出具警示函,由于其营业部聘任不具备证券基金业务所需专业能力的人员从事代销金融产品活动,且在营销过程中存在向其他利益关系人输送不正当利益的行为。

4月21日,江苏证监局发布了对对中信证券江苏分公司采取责令改正措施的决定。其中提到,浦口大道营业部在向客户销售金融产品过程中,未能勤勉尽责,审慎履职,全面了解投资者情况,也未能了解客户的身份、财产和收入状况、金融知识和投资经验、投资目标、风险偏好等基本情况,评估其购买金融产品的适当性。

1月12日,信达证券蚌埠淮河路营业部因员工违规违反投资者适当性要求,违规销售多支金融产品及以及对员工管控不到位等问题被安徽证监局出具监管警示函。

今年1月,证券基金机构监管部向证券公司发送通报,要求持续强化风险意识,切实加强合规风控体系建设,防范潜在风险。其中列出了代销金融产品业务的4大风险点,包括括未严格做好委托人资格审查、能力不适应新产品发展、未严格落实投资者适当性管理要求和进行误导性陈述或者夸大性宣传。

彼时监管表示,下一步将加强对证券公司代销金融产品业务和资产托管业务的现场检查力度,对于违法违规的公司,将依法采取监管措施,并严肃追究相关人员的责任。

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